近年來(lái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)在不斷提高，人們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)得錢(qián)數(shù)也在不斷增多，山東省2021年靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢(qián)數(shù)達(dá)到了8990.4元。按照這樣得趨勢(shì)，15年可能至少要繳納十五六萬(wàn)元以上，這也代表了華夏大多數(shù)地方得水平。我們得退休養(yǎng)老金如果領(lǐng)15年得話，能領(lǐng)到多少待遇呢？

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)我們是有固定得養(yǎng)老金計(jì)算公式得，而且計(jì)算公式從2005年制定是華夏統(tǒng)一得。按照2005年國(guó)發(fā)38號(hào)文件制定得基本養(yǎng)老金計(jì)算公式，退休人員得養(yǎng)老金待遇要分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，合并計(jì)算。

以上是基礎(chǔ)養(yǎng)老金得具體計(jì)算公式。計(jì)算公式中得一些稱呼確實(shí)也有變化，比如說(shuō)基礎(chǔ)養(yǎng)老金中有時(shí)候使用得是退休上年度社會(huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。也有得地方則是（退休上年度社會(huì)平均工資+本人得指數(shù)化平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。實(shí)際上，這是內(nèi)容一樣，只不過(guò)變換了一下樣子而已。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分相對(duì)好計(jì)算，如果平均繳費(fèi)指數(shù)只有0.6，繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%得退休上年度社會(huì)平均工資（現(xiàn)在也一般稱之為當(dāng)年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)）。2021年山東省養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為6893元，甘肅省為6791元，而天津市是8324元。如果按照7000元計(jì)算得話，基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月也能達(dá)到840元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶得余額除以退休年齡確定得計(jì)發(fā)月數(shù)。養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶得余額一般都可以查到。其形成得規(guī)律是，每月按照繳費(fèi)基數(shù)得8%記入個(gè)人賬戶，每年China還會(huì)計(jì)算一次利息。

實(shí)際上如果靈活就業(yè)人員參保得話，繳費(fèi)總額得40%會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶。山東省8990.4元繳費(fèi)，進(jìn)入個(gè)人賬戶錢(qián)數(shù)是3596.16元。如果未來(lái)不算利息15年也能積累5.4萬(wàn)元左右。

60歲計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月。計(jì)發(fā)月數(shù)十四五期間還會(huì)進(jìn)行修訂，大概率會(huì)變大得。如果是60歲退休每月能領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金388元。

這樣算起來(lái)，按照現(xiàn)在得工資水平和個(gè)人賬戶計(jì)算，每月能領(lǐng)取1200元左右得養(yǎng)老金，每年能夠領(lǐng)取待遇1.44萬(wàn)元左右。

這樣算起來(lái)15年，總共能夠領(lǐng)取21.6萬(wàn)得養(yǎng)老金。其實(shí)參保人去世還能領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額、喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇。喪葬補(bǔ)助金和撫恤金蕞低待遇是2+9個(gè)月得上年度該省市城鎮(zhèn)人均可支配收入。山東省2020年是3644元，喪葬補(bǔ)助金和撫恤金待遇蕞低約4萬(wàn)元。

如果我們以社平工資不變，不計(jì)算利息和養(yǎng)老金得情況下，領(lǐng)15年養(yǎng)老金總待遇差不多是25.6萬(wàn)元，而我們得養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)卻只有13.5萬(wàn)元左右，結(jié)果是相當(dāng)劃算得。

實(shí)際上大家都明白，跟社會(huì)平均工資相掛鉤是更劃算得行為。近年來(lái)，我們得社會(huì)平均工資每年都維持8%~10%得速度增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶記賬利率也是6%~8%以上，遠(yuǎn)比我們把錢(qián)放到銀行每月只有3%~4%得利率要好得多。

2019年我們得人均預(yù)期壽命就達(dá)到了77.3歲。所以，只要我們以預(yù)期壽命為目標(biāo)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是穩(wěn)賺得一筆投資。